銀行“內(nèi)存外貸”和虛假貿(mào)易
陳健明也承認，雖然海外并購可以順利轉(zhuǎn)出大額資金，但風險也更大，只要并購標的偽裝得不夠?qū)I(yè)，又或者外管局收緊審批手續(xù)，并購完成后加強監(jiān)督審查，這一手法都會存在漏洞。因為在并購完成后，外管局還有繼續(xù)監(jiān)管的職能。除了注冊后備案、增資與再投資需要外管局審批外，還要提交年度財務(wù)報告，外管局會定期抽查并購的資金流向，一旦發(fā)現(xiàn)資金投入不是開始所聲明的方向，外管局會翻查舊賬。“雖然做賬是我們的強項，但12月開始外管局加強管制，要想順利流出已有一定難度。
11月21日外管局副局長鄧先宏以答記者問的形式向外公布，將嚴歷打擊跨境資金違規(guī)活動，在對熱錢流入保持高壓態(tài)勢的同時，也開始進一步加大對異常資金流出的非現(xiàn)場檢查力度。
“所以如果不是需要匯出大筆資金，一般都不會用這一方法。”陳健明的常規(guī)方法有兩種，其一是走銀行渠道，其二是虛假貿(mào)易。
“我比較喜歡走銀行渠道。”陳健明所謂的銀行渠道即利用跨境銀行的一些特殊服務(wù)過境。比如“內(nèi)保外貸”或者“內(nèi)存外貸”。所謂內(nèi)保外貸是指總部在國內(nèi)的母公司，通過向內(nèi)地的銀行機構(gòu)提供擔保，讓其在境外的分支機構(gòu)從這所銀行的境外分支機構(gòu)中獲取貸款。同樣，所謂內(nèi)存外貸也是在境內(nèi)的銀行存進一步款項，然后在境外獲得貸款。這種方法只需要提交相關(guān)資料給銀行。記者就這一問題詢問了一家股份制銀行廣東分行的負責人，其也坦承，銀行只會根據(jù)“表面證據(jù)”判斷，假設(shè)對方提供的資料非常完整，銀行也不會加以限制。
“特別是一些在內(nèi)地設(shè)有分支機構(gòu)的外資銀行。”陳健明表示，有些外資銀行規(guī)定，在中國內(nèi)地開啟一個賬戶后，只要存入一定額度的資金，例如存入1000萬元人民幣，可以免費在香港該外資銀行獲得一個銀行賬戶，兩個賬戶的資金法律上雖然無法流轉(zhuǎn)，但原則上可以通過貸款的方式互相流動。一家國有銀行知情人士告訴記者，這種類型的業(yè)務(wù)國家并沒開綠燈，也沒有明令禁止。這種“擦邊球”的確存在于一些外資銀行中。截至發(fā)稿前，中國銀監(jiān)會尚未就相關(guān)政策接受記者采訪。
“問題是這種方法太好用了，到了今年10月，各銀行的信用額度幾乎都被占完了。”陳健明表示，特別是監(jiān)管部門加強監(jiān)管后，銀行對于這些過境通道的看法變得曖昧，既希望繼續(xù)開展這些業(yè)務(wù)，又擔心被列入監(jiān)管部門的黑名單。銀行也對“外貸”的資金用途有著更嚴的監(jiān)管，陳健明也不得不選擇慣常使用的虛假貿(mào)易。
11月，陳健明通過自己控制的進出口公司，把3億美元分散在近400宗進口貿(mào)易當中。“其實這種模式最麻煩就是進口物品的選擇。”陳健明表示，如果是常見物品，價格報送就不能與市場價相差太遠，“如果300美元的IPHONE報成700美元，海關(guān)肯定會查。”陳健明表示，但如果選擇的物品是有包裝價值的類藝術(shù)品，例如紅酒或者雕塑品，又面臨高達10%~35%的進口關(guān)稅。因此，“我們通常會選擇一些國內(nèi)鼓勵進口，或者帶有高新技術(shù)帽子的產(chǎn)品。”陳健明表示，往往這些較為罕見商品不僅能提高進口價格，甚至部分還能獲得地方政府的進口補貼。“比如我要進口一批所謂先進的LED芯片光刻工藝的制造機，這不僅僅海關(guān)不清楚市場價格，就連照明行業(yè)從業(yè)者都不清楚，另外這也是政府鼓勵進口的商品。”
這些途徑已經(jīng)是陳健明所能運作的極限。萬一還有更多的資金要求，那就走“地下錢莊的渠道，只是成本有些高而已。”陳健明表示。
緊急、大額資本尋地下錢莊
在陳健明看來，地下錢莊是大筆緊急資金非常可靠的轉(zhuǎn)移通道。“11月底，我有一筆3000萬元的資金要出去，由于很著急無法安排其他途徑，就找了地下錢莊。”兩天后這筆錢就順利到達賬上，傭金6萬元。
“最近的確有很多大筆資金要通過我們匯到境外。”鄭世龍（化名）坦承，作為深圳一家業(yè)內(nèi)小有名氣的地下錢莊的操盤手，鄭世龍每天最主要的工作就是“打錢”，為中港不同需求的資金進出匯通。但當中有多少是境外熱錢，有多少是移民轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，他自己也分不清。花旗銀行曾有數(shù)據(jù)分析稱，國內(nèi)私有信貸（地下錢莊）整體規(guī)模已達3萬元~4萬億元人民幣。
鄭世龍說最近每月經(jīng)他手進出的資金不下5億元。“我們這行開展業(yè)務(wù)都是通過朋友介紹。”鄭世龍表示，他的客戶中最重要的有兩類，一類是中介機構(gòu)，這包括各種各樣的移民中介以及投資中介；另一類是各種規(guī)模的企業(yè)，這些企業(yè)不僅有年營業(yè)額百萬元左右的中小公司，還有一些國有企業(yè)。
“老板以前是潮汕人，現(xiàn)在是香港人。”鄭世龍說他們的匯通生意借助的就是老板的兩地身份。據(jù)了解，鄭世龍所在公司在香港開了幾家很普通的兌換店，當內(nèi)地的客戶有大額資金流出的需求時，他們會要求客戶將資金存入一個指定賬戶，然后同一時間他們在香港的公司會把資金存入客戶指定的賬戶。 
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