在中意人壽看來(lái),一般情況下,客戶(hù)貸款的原因是資金周轉(zhuǎn)困難,貸款審核周期大多不會(huì)超過(guò)一周�！耙灿锌蛻�(hù)看中的是保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單貸款的利率與銀行貸款利率相比較低�！�
記者發(fā)現(xiàn),不同保險(xiǎn)公司的Cye貸款利率有所差別。比如,目前中國(guó)人壽的借款利率為5.56%(集團(tuán)公司的老業(yè)務(wù)除外),陽(yáng)光人壽貸款利率為5.85%,友邦保險(xiǎn)的借款利率則為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的6個(gè)月貸款基準(zhǔn)利率6.10%。中意人壽稱(chēng),保險(xiǎn)公司一般每年兩次宣布貸款利率,時(shí)間分別為1月1日和7月1日。尚未到期的,繼續(xù)執(zhí)行先前約定的利率,到期再按照新的利率執(zhí)行。
不僅利率較低,保單貸款到期時(shí)續(xù)借也比較容易,只需重新計(jì)息本利即可。據(jù)了解,保單貸款未能償還的利息將被并入原貸款金額中,視同重新貸款。
無(wú)法及時(shí)還貸可能導(dǎo)致保單失效
“保單貸款不但可以解決投保人的燃眉之急,還可以維持保障,可謂一舉兩得。”但友邦保險(xiǎn)亦指出,在貸款期間,投保人仍然需要按期繳納保險(xiǎn)費(fèi),這樣才能在借款期間維持保險(xiǎn)合同效力。
此外,并不是所有的保單都具有貸款的功能。友邦保險(xiǎn)表示,只有具有現(xiàn)金價(jià)值的保單才能申請(qǐng)貸款,而短期的意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)、大部分健康險(xiǎn)由于沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值,所以沒(méi)有貸款功能,投連險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值波動(dòng),亦不支持貸款。
與此同時(shí),一些外資保險(xiǎn)公司提醒,保險(xiǎn)所提供的最本質(zhì)的功能是保障。盡管保單貸款在銀根緊縮時(shí)具有一定的優(yōu)勢(shì),但是投保人也應(yīng)謹(jǐn)慎使用,防范風(fēng)險(xiǎn)。
“一般個(gè)人短期資金周轉(zhuǎn)救急可考慮保單貸款,但保單貸款不宜投向股市等高風(fēng)險(xiǎn)的投資,以免失去保障功能�！敝幸馊藟郾硎�,如果客戶(hù)無(wú)法及時(shí)還貸,可能會(huì)出現(xiàn)保單失效的情況,合同失效期間被保險(xiǎn)人不享有保險(xiǎn)保障。
據(jù)了解,當(dāng)保單貸款到期而客戶(hù)未能及時(shí)還貸的,保險(xiǎn)公司會(huì)扣除該保單的現(xiàn)金價(jià)值用于歸還借款及利息。陽(yáng)光人壽稱(chēng),一旦當(dāng)保險(xiǎn)合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值不足以抵償欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息時(shí),保險(xiǎn)合同效力即終止。
“值得注意的是,如果被保險(xiǎn)人在保單有效期間出險(xiǎn),而未償還保單貸款本息,保險(xiǎn)公司會(huì)在給付保險(xiǎn)金時(shí)扣除貸款本息�！敝幸馊藟郾硎�,這種情況下,被保險(xiǎn)人和受益人的利益會(huì)有所損害,故辦理保單貸款時(shí)一般需要被保險(xiǎn)人書(shū)面同意。
陽(yáng)光人壽告訴記者,保險(xiǎn)公司方面,主要防范保單服務(wù)人員或其它客戶(hù)在投保人不知情的情況下冒充投保人辦理保單貸款。當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為非同一人時(shí),保險(xiǎn)公司還需申請(qǐng)人提供被保險(xiǎn)人身份證件、經(jīng)被保險(xiǎn)人簽名的《保單貸款申請(qǐng)書(shū)》等資料。
基于審慎的監(jiān)管原則,保監(jiān)會(huì)日前下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定,保險(xiǎn)公司不得向投保人以外的第三方提供保單貸款。以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保單貸款,應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意。 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 2頁(yè) 1 2 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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