| “《辦法》的有效執(zhí)行仍需后續(xù)出臺相關細節(jié)的監(jiān)管法規(guī)。”曹飛說，“但從經(jīng)驗來看，金融行業(yè)的監(jiān)管相對保守。”
此外，雖然央行對外明確表示，非金融機構(gòu)申請《支付業(yè)務許可證》數(shù)量不受限制，但在曹飛看來，“第一批牌照什么時候發(fā)，發(fā)給哪幾家，都將影響著市場格局。”
非法交易走向
央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2010年第一季度末，共有260家非金融機構(gòu)法人按要求向中國人民銀行提交了支付業(yè)務登記材料。“對于多少家非金融機構(gòu)將能取得‘牌照’，我們現(xiàn)在很難預計，但可以肯定的是，在市場競爭中處于劣勢的中小企業(yè)將被排除在外。”曹飛說。
胡媛媛亦表示，“沒有足夠資源提高安全及風控的支付企業(yè)將退出市場，從而提高整個行業(yè)的服務水平。”
中國第三方支付行業(yè)的發(fā)展約從2005年開始，短短五年間取得較大發(fā)展。據(jù)易觀國際公布數(shù)據(jù)顯示，2010年第1季度中國第三方支付市場交易規(guī)模達到2081.6億元，其中互聯(lián)網(wǎng)支付達1999.4億元，環(huán)比增長13%。但與之相伴，利用第三方支付進行涉黃、涉賭業(yè)務，以及病毒、欺詐等現(xiàn)象層出不窮。
“大型支付公司依靠和商家合作，從交易費中收取一定量的傭金生存。但中小型公司，合作商戶少，利潤有限，這誘使他們采取非法途徑獲取利益。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者。
“此外，由于第三方支付主要扮演著平臺轉(zhuǎn)賬的功能，它對金額交易的構(gòu)成、來龍去脈等也不容易做出判斷，這客觀上也導致了涉黃、涉賭和洗錢現(xiàn)象的發(fā)生。”該人士說。
據(jù)公安部網(wǎng)站公開信息顯示，江蘇蘇州偵破的“樂天堂”開設賭場案中，抓獲快錢公司高級管理人員梅某。經(jīng)查梅某與境外賭博集團勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團流轉(zhuǎn)資金30余億元，快錢公司從中獲利1700余萬元。事件發(fā)生后，快錢公司對外發(fā)布澄清書稱，“商戶是采取惡意隱瞞手段，在正規(guī)業(yè)務的掩護下，從事非法交易。”
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“快錢案例的具體情況，目前外界不得而知。但可以肯定的是，如果第三方支付平臺不投入精力和人力進行審查，通過第三方支付機構(gòu)從事非法交易并不存在太大難度。”
“《辦法》中沒有對第三方支付機構(gòu)如何進行自律做出規(guī)定，但卻起到警示作用。”該人士說，“以前對從事非法活動的企業(yè)主要是警告批評，現(xiàn)在則將被取消《支付業(yè)務許可證》，懲罰力度的加大，有助于凈化行業(yè)。”
曹飛表示，“第三方支付機構(gòu)可以對商家業(yè)務做非定期的嚴查，并建立相應反饋機制，以幫助打擊非法交易活動。”
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