貸款外包或?qū)⒕徑庵行∑髽I(yè)融資難
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時(shí)間：2010-3-19 9:06:39 來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞
作者：張瑋 我來(lái)說(shuō)兩句 |
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近年來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)迅速發(fā)展，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的生力軍。但中小企業(yè)在為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)力量的同時(shí)，也深陷融資困境，“融資難”問(wèn)題一度成為制約我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。
中國(guó)發(fā)展研究基金會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)、知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家湯敏在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡(jiǎn)稱NBD）專訪時(shí)指出，中小企業(yè)發(fā)展對(duì)拉動(dòng)今年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)格外重要，幫助中小企業(yè)緩解融資難是當(dāng)務(wù)之急。在商業(yè)銀行自己操作小企業(yè)貸款成本高的現(xiàn)狀下，將小企業(yè)貸款外包給小額貸款公司是一個(gè)解決之道。
重新界定中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
NBD：在破解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題上，您一直建議重新劃分中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，能否具體講講這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該怎么劃分？
湯敏：國(guó)務(wù)院中小企業(yè)29條中的第6條提出，商業(yè)銀行要建立為小企業(yè)金融服務(wù)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，逐步提高中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款的規(guī)模和比重。
我認(rèn)為，要使政策的溫暖惠及真正需要幫助的企業(yè)，首先要對(duì)中小企業(yè)的概念重新劃分。與世界上絕大多數(shù)國(guó)家不同，我國(guó)中小企業(yè)的定義非常寬泛，除了一千多家特大型企業(yè)之外，其他的企業(yè)都劃為中小企業(yè)。
例如，在我國(guó)，工業(yè)領(lǐng)域職工人數(shù)在2000人，建筑業(yè)職工人數(shù)在3000人的企業(yè)都被稱為中小企業(yè)。而國(guó)外，中小企業(yè)的劃分就比我們窄得多。在歐盟，職工人數(shù)在250人以下的企業(yè)才稱為中小企業(yè)。事實(shí)上，我國(guó)的小型企業(yè)的定義比較接近國(guó)際上中型企業(yè)的定義。
實(shí)際上，把中小企業(yè)混同起來(lái)的統(tǒng)計(jì)方式會(huì)造成很多政策誤區(qū)。多年來(lái)國(guó)家不斷出臺(tái)對(duì)中小企業(yè)的優(yōu)惠政策，但真正需要得到幫助的企業(yè)并沒(méi)有感覺(jué)到政策的溫暖。溫總理在今年“兩會(huì)”的政府工作報(bào)告中也把這個(gè)問(wèn)題專門(mén)提了出來(lái)。所以我建議有關(guān)部門(mén)盡快落實(shí)，重新劃分中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并且在金融統(tǒng)計(jì)上把中型企業(yè)與小型企業(yè)嚴(yán)格區(qū)分開(kāi)來(lái)。
開(kāi)辟金融外包新模式
NBD：金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，我國(guó)很多企業(yè)都受到了影響和沖擊。對(duì)于本身處于融資困境的中小企業(yè)而言更是“雪上加霜”，您如何看待中小企業(yè)融資難的問(wèn)題？
湯敏：中小企業(yè)融資難是世界范圍的一大難題，原因是中小企業(yè)存活率低。在美國(guó)，擁有10年存活率的小企業(yè)僅13%，由于向中小企業(yè)放貸風(fēng)險(xiǎn)大，所以全世界的中小企業(yè)都會(huì)遇到融資難的問(wèn)題，只是程度不一樣。
我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀決定，我國(guó)的融資體系一直 “偏重國(guó)有大型企業(yè)”。由于風(fēng)險(xiǎn)投資、產(chǎn)業(yè)基金、集合發(fā)債、網(wǎng)絡(luò)貸款等多元化的融資渠道在我國(guó)還剛剛起步，所以我國(guó)中小企業(yè)融資相對(duì)歐美等國(guó)而言更難一些。
中小企業(yè)融資的問(wèn)題今年以來(lái)一直備受關(guān)注，包括在前不久召開(kāi)的“兩會(huì)”上，也有很多金融界人士提出了關(guān)于中小企業(yè)融資的議案提案。在信貸投放政策上，代表委員們也倡導(dǎo)向中小企業(yè)傾斜。
從目前來(lái)看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已漸漸回暖。在保持增長(zhǎng)方面，中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)會(huì)是拉動(dòng)今年我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量，這也為金融外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了機(jī)會(huì)。
但需要注意的是，由于中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)，以及消費(fèi)者貸款業(yè)務(wù)需要大量的信息采集和處理等工作，所以金融外包還需要良好的技術(shù)支持。
作為國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注和支持的融資領(lǐng)域，中小企業(yè)融資、農(nóng)戶融資和消費(fèi)貸款一直都面臨融資難的問(wèn)題。為此，國(guó)家也鼓勵(lì)成立了一大批小額貸款公司。目前，上千家小額貸款公司已經(jīng)成立了，民間投入了上千億資金，可以從中挑選出優(yōu)秀的、做得很好的小額貸款公司來(lái)承攬商業(yè)銀行的批發(fā)貸款。
銀監(jiān)會(huì)要逐漸放寬對(duì)小額貸款公司貸款不超過(guò)其資本金50%的規(guī)定。由商業(yè)銀行定出嚴(yán)格的貸款條件，這個(gè)方式暫時(shí)不宜大規(guī)模推廣。各地要趕緊開(kāi)始試點(diǎn)，摸索出經(jīng)驗(yàn)后再推廣，以防范大規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)。如果這種方式能成功，不但能解決商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)貸款成本高的問(wèn)題，也可以解決小額貸款公司健康成長(zhǎng)的問(wèn)題。如果銀行不直接放貸給小企業(yè)和農(nóng)戶，而是外包給小額貸款公司去借貸，這也是一個(gè)新的思路、新的模式，同時(shí)也將推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大這些領(lǐng)域的融資。
鼓勵(lì)民間融資
NBD：對(duì)于“診治”小企業(yè)普遍出現(xiàn)的“資金貧血癥”難題，您認(rèn)為該如何破解？
湯敏：為鼓勵(lì)銀行多向小企業(yè)貸款，我國(guó)各級(jí)政府有關(guān)部門(mén)應(yīng)加快建立小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金制度，制定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償發(fā)放的規(guī)則，減少銀行的后顧之憂。而要鼓勵(lì)銀行去給小企業(yè)貸款，就要鼓勵(lì)他們提高貸款利息來(lái)覆蓋部分風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，除了大型的金融機(jī)構(gòu)外，我們也不能忽略民間金融在小企業(yè)融資中的作用。民間的融資、民間的高利貸在任何國(guó)家、任何時(shí)候都是存在的，畢竟從目前來(lái)看，大型的金融機(jī)構(gòu)不能滿足中小企業(yè)的所有貸款要求。
就目前中國(guó)的投資情況來(lái)說(shuō)，民間投資總是遭到排斥。政府應(yīng)該拿出一部分錢(qián)，用于帶動(dòng)大量的民間風(fēng)險(xiǎn)投資，以建立中國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)投資體系。加大民間投資，對(duì)民間開(kāi)放金融市場(chǎng)，鼓勵(lì)、加快多元化的中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)，對(duì)于破解中小企業(yè)的融資困境意義非凡。
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