王馬兒（化名）決定年后去注冊(cè)一個(gè)正規(guī)的典當(dāng)公司，盡管這可能花去四五十萬(wàn)的活動(dòng)費(fèi)。隨著國(guó)家整頓金融市場(chǎng)的政策風(fēng)向越來(lái)越明顯，王馬兒急于為自己的民間借貸生意尋找一個(gè)合法的外殼。
貴州，全國(guó)經(jīng)濟(jì)排名靠后的省份，但這里的民間借貸和地下金融市場(chǎng)卻出奇的發(fā)達(dá)。“實(shí)業(yè)太少，基礎(chǔ)差。錢(qián)又都流不到實(shí)業(yè)，全在空轉(zhuǎn)。”王馬兒如此總結(jié)這種畸形狀態(tài)存在的原因。
他對(duì)我稱，在特殊的地理環(huán)境和時(shí)期，一部分人通過(guò)煤炭、礦產(chǎn)、藥材等資源一夜暴富。這不僅導(dǎo)致貧富差距擴(kuò)大，更致命的是，這些“老板”并不愿意將錢(qián)投入實(shí)業(yè)，而是在“保值”想法的催生下，將資金投入到“錢(qián)生錢(qián)”的放貸行業(yè)。
在暴利的驅(qū)使下，參與放貸的人越來(lái)越多，甚至有普通市民向親友集資，再借助較為信任的“放貸機(jī)構(gòu)”，賺取利息差價(jià)。
王馬兒在省會(huì)貴陽(yáng)從事放貸已經(jīng)快十年，在他的印象里，最近四五年是本地這個(gè)行業(yè)的爆炸式發(fā)展時(shí)期。“這幾年國(guó)家錢(qián)袋子看得緊，小企業(yè)要從銀行貸款難如登天，不找我們沒(méi)辦法啊。”
他介紹，目前貴陽(yáng)的融資成本是2分到3分，按月結(jié)息；而貸出去的利息則高達(dá)8分到10分，且以10天為一個(gè)周期，利滾利計(jì)算。
王馬兒最初曾與3個(gè)朋友一起合伙放貸，在2000年的時(shí)候，每家每月就能分到十余萬(wàn)的純利潤(rùn)。但這種靠“義氣”支撐的組合最終還是出現(xiàn)問(wèn)題，由于其中一個(gè)合伙人長(zhǎng)期挪用公共款項(xiàng)暴露，王馬兒決定退出。不久后，他找了兩個(gè)小股東，重新自立門(mén)戶。
“賺得多，風(fēng)險(xiǎn)也大，這是刀頭上舔血的生意。”由于抵押機(jī)制不健全，高利貸還款基本靠追。說(shuō)起追債，王馬兒很頭痛，盡管在放貸前他已經(jīng)很?chē)?yán)格地篩選過(guò)客戶，但目前還有一百多萬(wàn)的欠款成為“死賬”。
為了把生意做下去，王馬兒每年在打點(diǎn)人脈上要花大把的時(shí)間和金錢(qián)。“黑白兩道都要照顧到，少樹(shù)敵，少惹事，不做業(yè)內(nèi)最大”是他這幾年給自己提的要求。今年春節(jié)期間，從初一到初七，王馬兒已經(jīng)帶著孩子給四五十戶人家拜年，送出去十幾箱茅臺(tái)酒。
“政策緊了，未來(lái)不能這么干了。”這兩年對(duì)民間借貸的整頓讓他很擔(dān)憂。由于不合法，他認(rèn)為政府隨時(shí)有可能把自己抓起來(lái)。王馬兒稱，他并不想成立正規(guī)融資性擔(dān)保公司或小額貸款公司，原因是太麻煩，三天兩頭就有各個(gè)部門(mén)來(lái)查問(wèn)，對(duì)生意來(lái)說(shuō)不是很方便。
他曾咨詢過(guò)律師，按我國(guó)有關(guān)法律，貸款是特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和依法設(shè)立的典當(dāng)行外，其他機(jī)構(gòu)一概不能辦理貸款業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)打聽(tīng)籌劃，他決定年后注冊(cè)一家典當(dāng)行，讓自己的生意看起來(lái)“陽(yáng)光”些。
不過(guò)王馬兒不否認(rèn)，典當(dāng)行也只是個(gè)殼子。“如果是純典當(dāng)，你一輛車(chē)我能給你抵押100萬(wàn)嗎？”需要一個(gè)執(zhí)照讓放貸合法化，已經(jīng)成為默認(rèn)的行規(guī)。
這行當(dāng)，王馬兒并不想做一輩子。他看多了這個(gè)行當(dāng)里的人“一夜生，一夜死”。有人的生意在獲得緊急注資后轉(zhuǎn)危為安，有的人因?yàn)闊o(wú)法償還高利貸跑路自殺，甚至禍及家人。幾次參加熟人葬禮的經(jīng)歷讓他對(duì)行業(yè)的看法發(fā)生了許多變化，時(shí)時(shí)刻刻都保持著謹(jǐn)慎。
“賺幾年錢(qián)不干了。”盡管這個(gè)想法很強(qiáng)烈，王馬兒也清楚全身而退不是那么容易。這幾年親友放他這里的閑錢(qián)不少，即使他多次強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)讓他們把錢(qián)拿回去，親友還是不愿意放棄這個(gè)坐著生錢(qián)的生意，并認(rèn)為他想發(fā)“獨(dú)財(cái)”。
轉(zhuǎn)型，這是王馬兒這個(gè)春節(jié)想得最多的事。盡管還沒(méi)有清晰的想法，但他說(shuō)，首先把親朋好友的錢(qián)逐步退出去，再看看能做點(diǎn)別的什么，有點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)也是自己擔(dān)。
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