回溯起源
【創(chuàng)業(yè)網(wǎng)Cye.com.cn】關(guān)于私人銀行的起源，有兩種不同的說法。一種說法是在15 世紀，有一個叫Cosimo de‘ Medici 的歐洲銀行家，建立了第一個私人銀行，主要為當時的歐洲貴族提供財產(chǎn)打理及世代規(guī)劃服務(wù)。16 世紀，隨著基督教加爾文教派的興起，大量受迫害的新教徒從法國和意大利逃到日內(nèi)瓦，這些新教徒也帶來了大量金錢，就交給了日內(nèi)瓦的銀行家們。到了18 世紀，日內(nèi)瓦銀行家已聲名鵲起，成為私人銀行家的起源。時至今日，在瑞士日內(nèi)瓦那些看似并不華麗的古典建筑中，聚集著數(shù)家歷史悠久、有著厚重文化底蘊的知名私人銀行機構(gòu)。這里有著那些耳熟能詳?shù)慕鹑谑兰业拿郑鏐ank Julius Baer（寶盛銀行），Sarasin，UnionBanc aire Privee（瑞士聯(lián)合私立銀行）、LombardOdier和Wegelin &Co（瑞土歷史最悠久的私人銀行）等。它們大多服務(wù)于財力雄厚的家族客戶，誠信重諾、世系傳承——這也是瑞士私人銀行業(yè)成為全球翹楚的歷史與傳統(tǒng)原因。
相對于這種“走出去”的故事，私人銀行還有一個起源版本是“留下來”的。大概情節(jié)是17 世紀歐洲貴族出外打仗，家中財產(chǎn)由留守的貴族代為管理，于是這些留下來的貴族就形成了第一代私人銀行家。
私人銀行有別于其他金融服務(wù)的最顯著特征就是私密性和獨占性。與銀行其他業(yè)務(wù)不同的是，私人銀行服務(wù)通常由國際級金融機構(gòu)提供，開戶門檻最低為100萬美元，面向金字塔頂端的富豪階層。私人銀行的服務(wù)場所一般設(shè)在金融中心的精華地段、甲級寫字樓的高端樓層。到訪客戶通常在隨從的陪同下悄悄而來，乘坐直達目的樓層的電梯。這里沒有華麗的門面，沒有精致的壁飾與地毯，沒有美味的點心，也沒有笑容可掬的銀行職員站在入口迎接問好。這里只有森嚴隱密的小會議室、雅致的桌椅和異常安靜的空間。千百萬美元的大宗交易，都在這樣的環(huán)境中完成。交易完成后，客戶便迅速離開。更多的時候，客戶根本不愿露面，而是讓從事私人銀行業(yè)務(wù)的專屬顧問登門拜訪。
總之，私人銀行起源于一種私密性極強的專門提供給貴族和富人階層的金融服務(wù)。私人財富管理的起源形態(tài)發(fā)展至今有了不同的演繹現(xiàn)狀，按照歷史時間軸來看，私人銀行業(yè)務(wù)源于歐洲，流傳到北美，最終傳遞到亞太地區(qū)。我們可以把全球財富市場大致劃分為西歐、北美、亞太三個地域，其中西歐地區(qū)和北美地區(qū)的私人財富管理歷史最悠久，相應(yīng)的私人銀行業(yè)也最成熟，模式最成熟清晰。
世界版域的角逐
（一）西歐——舊財富的管理智慧
歐洲有全球最成熟的私人銀行市場，歐洲私人銀行業(yè)的客戶一度以財產(chǎn)繼承群體為主。由于財富具有跨代傳承的特點，歐洲高端富裕人群在繼承財富的同時，有時也不可避免的繼承了私人財富管理機構(gòu)。歷史傳承悠久的私人銀行，在這一市場占據(jù)較大市場份額并享有良好的品牌聲譽，其經(jīng)營模式以全權(quán)委托型資產(chǎn)管理為主。除了大型銀行集團如瑞銀、瑞信等私人銀行業(yè)務(wù)外，世襲傳承、特色經(jīng)營的私人銀行在歐洲同樣具有重要的市場地位。例如，法國洛希爾家族是歐洲最古老的銀行世家之一，在法國、瑞士等國的權(quán)貴名流中極具口碑。英國顧資銀行(Coutts)創(chuàng)建于1692年，被稱為歐洲最好的私人銀行之一，在英國的私人銀行排名第一，這家原先只為英國女士個人服務(wù)的銀行，有著超過300年的運作經(jīng)驗，管理著世界各地10多萬名富豪客戶的資產(chǎn)，為客戶打理的總資產(chǎn)近1000億美元。2000年蘇格蘭皇家銀行收購了國民西敏寺銀行，并通過國民西敏寺銀行集團內(nèi)的顧資銀行使蘇格蘭皇家銀行在私人銀行業(yè)務(wù)方面占據(jù)了優(yōu)勢。
西歐地區(qū)繼承“舊財富”的高端富裕人群進行財富管理的主要目標是維持現(xiàn)有的生活水準。他們希望通過私人銀行提供的財富管理服務(wù)，實現(xiàn)生活水平在可期未來的穩(wěn)定；由于大部分的財富不是來自于自身創(chuàng)造，因而他們對服務(wù)的費用沒有北美客戶敏感，更具有愿意為私人銀行提供財富管理服務(wù)支付高昂服務(wù)費用的意向。這使得西歐私人銀行管理的商業(yè)模式以收費為基礎(chǔ)，體現(xiàn)出以服務(wù)為主、產(chǎn)品配合的特征。
私人銀行財富管理還分為在岸管理和離岸管理兩種。在岸財富管理是指在客戶的主要居住國提供的產(chǎn)品和服務(wù)。相反，離岸財富管理則是客戶將他們的資產(chǎn)放在主要居住國以外進行管理。歐洲的私人銀行通常以此將財富管理分為四類：國內(nèi)在岸服務(wù)、國內(nèi)離岸業(yè)務(wù)、國際在岸業(yè)務(wù)和國際離岸業(yè)務(wù)。由于業(yè)務(wù)模式以為人稱道的私密性和安全性為核心，歐洲私人銀行的離岸業(yè)務(wù)比例明顯高于全球平均水平。
（二）北美——“盎格魯—撒克遜”式激進投資
北美私人銀行的市場規(guī)模足以同歐洲大陸相媲美。歷次科技革命帶動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟騰飛的特點使得美國私人銀行客戶中創(chuàng)業(yè)致富的新富人群比例較高。其客戶群體具有明顯的“盎格魯—撒克遜”式特點，大型銀行的私人銀行業(yè)務(wù)部門主導著美國私人銀行財富管理市場，其主要經(jīng)營模式以交易服務(wù)型為主。
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