還能防范資金風(fēng)險
既然約定轉(zhuǎn)存這么實惠，那到底該如何辦理呢？昨日，成都商報記者特意采訪了某股份制銀行成都分行零售部相關(guān)人士，請他介紹了一下該行的約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。
據(jù)稱，該行約定轉(zhuǎn)存，其主賬戶（相當(dāng)于上面提及的付語莘的活期賬戶）保留余額不得低于1000元。約定賬戶（也就是影子賬戶）為人民幣整存整取，期限包括1天、7天、3個月、6個月、一年、兩年、三年和五年，客戶可自主選擇。
該人士稱，如果你選擇約定存期為1天或7天，影子賬戶的基本轉(zhuǎn)賬金額為5萬元，且為500元的整數(shù)倍；如果選擇3個月、6個月、一年、兩年、三年、五年其中一檔，影子賬戶的基本轉(zhuǎn)賬額為500元，且為500元的整數(shù)倍。
我們在采訪中了解到，作為約定存款，有以下特點：
第一，分段、分金額計息。也就是說，如果你臨時要支出一筆錢，主賬戶上的錢不夠，需要從影子賬戶中支出，系統(tǒng)會自動默認(rèn)為“后存入的先取出”，從而減少客戶利息損失。
以付語莘為例，如果她在2011年10月10日支出1萬元，除了主賬戶上的5000元外，還需要從影子賬戶上支出5000元，那么這5000元會從9月1日存入的那2萬元中取出。
同時，從影子賬戶中取走的5000元將以實際存入天數(shù)按活期計息，而9月1日存入的剩下1.5萬元，如果堅持存滿3個月，仍然會按3個月的利率計息。
第二，一次約定，自動轉(zhuǎn)存。
第三，防止卡上資金被盜。
據(jù)介紹，開通了約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的客戶，在他行自助設(shè)備上只顯示活期主賬戶余額。換言之，如果你的卡掉了被人撿到，即便破了密碼，不清楚的人只知道主賬戶上的余額，而不易察覺影子賬戶中的資金，防止被盜。
表一：辦理約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)所獲得的利息
5000×0.40％———5000元活期存一年
＋（10000－5000）×2.60％———余下5000元存3個月定期一年
＋20000×2.60％×270/360———第一筆2萬元提成存3個月定期
＋20000×2.60％×180/360———第二筆2萬元提成存3個月定期
＋20000×2.60×90/360———第三筆2萬元提成存3個月定期
＝20＋130＋390＋260＋130
＝930（元）
表二：以活期方式存入銀行所獲得的利息
10000×0.40％———1萬元現(xiàn)金全部存活期
＋20000×0.40％×270/360———第一筆2萬元提成存活期
＋20000×0.40％×180/360———第二筆2萬元提成存活期
＋20000×0.40％×90/360———第三筆2萬元提成存活期
＝40＋60＋40＋20
＝160（元）
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