“人依賴于社會化的生存”
格萊珉銀行發(fā)明了一種基于SNS的借貸方式，即一種社會化的人際信貸關(guān)系。一個想要申請貸款的人必須首先找到第二個人，向其說明格萊珉銀行的規(guī)范。對于一個不識一丁的村婦來說，她常常很難說服她的朋友——她們很可能害怕、懷疑或是被丈夫禁止不許和錢打交道。終于，第二個人被格萊珉為其他家庭所做的事感動了，她決定加入這個小組。于是這兩個人就再去找第叁個成員，然后是第四個、第五個。這個小組的組長通常是五人中最后一個貸款者。
這個貸款小組的5個成員必須一起到銀行去接受7天培訓，每個組員必須單獨接受考試。在考試前夜，每個貸款者都十分緊張，在神龕里點上蠟燭，祈求真主保佑。她知道，如果通不過的話，不僅對不起自己，也對不起小組的其它成員。考試造成的壓力，有助于確保篩選出那些真正有需要而且有上進心的人。
一旦全組都通過了考試，其中一位組員申請第一筆貸款的那一天終于來到了——第一筆貸款通常是25美元左右的規(guī)模。她是什么感覺?這筆錢在燒灼她的手指，淚水滾下她的面頰，她一生中從沒見過這么多錢!
格萊珉銀行的每一個貸款者幾乎都是這樣開始的。過去對于家庭來說，她只是一張要吃飯的嘴，一筆要付的嫁妝費。但是今天，平生第一次，一個機構(gòu)信任了她，借給她一大筆錢。她發(fā)誓，她一定會還清每一分錢。
小組如果能按時還款，累計到一定的份額，信用額度就會增加，組員們能借到更多的錢。當小組中有成員不能還貸的時候，別的成員就會幫助她(雖然不承擔連帶責任)。如果小組自己無法解決問題，這個小組在今后的幾年里，就沒有資格再申請貸款了，甚至會被停止貸款。這其實是為還貸加上了一道熟人社會的道德保險杠。
小組成員不會輕易違約，因為這個小組對于她來說，是她最最重要的社交圈子，那些組員是她最親密的伙伴。一旦違約，那么她在村里的信用也會受損，很難再生活下去。
“貸款者、存款者、持股者，三位一體”
有人把尤努斯比作“喬布拉村里的喬布斯”，他把格萊珉銀行的金融產(chǎn)品做到了極致，把復雜深奧的金融產(chǎn)品設(shè)計成“傻瓜式的”，讓不識一丁的農(nóng)婦都一眼就能看Cye明白，使得一名格萊珉銀行的貸款者，逐步變成為這個銀行的存款者，還極有可能成為這個銀行的持股者。通過這種叁位一體的方式，不光把客戶的信用，甚至把客戶的命運也緊密地與格萊珉銀行捆綁在了一起，成為忠實的“格萊珉信徒”。如今，格萊珉銀行的貸款者擁有銀行94%的股權(quán)，另外6%為政府所擁有，是一所名副其實的“窮人銀行”。
過去30年中，格萊珉銀行在孟加拉國46620個村莊中建立了1277個分行，服務(wù)了639萬借款人，間接影響到3150萬人，其中96%為地位低下的婦女。而格萊珉銀行的貸款還款率竟然高達98.89%，2005年的贏利達1521萬美元，今天，格萊珉銀行每年發(fā)放的貸款規(guī)模已經(jīng)超過8億美元，全世界超過60個國家的政府在各國農(nóng)村“山寨”效仿“格萊珉模式”!
社會創(chuàng)業(yè)，并非一定是做慈善事業(yè)。社會創(chuàng)業(yè)照樣可以以商業(yè)利益為目的，但是它的社會效益卻遠遠超越了它的商業(yè)目的。格萊珉銀行是一個典范，它顛覆了“銀行”和“窮人”的傳統(tǒng)定義，用創(chuàng)新使“扶貧”變成了一個能夠良性循環(huán)的規(guī)模化的商業(yè)活動。
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