貿(mào)易融資風險現(xiàn)銀行謹對
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時間：2008-4-28 10:22:48 來源：中國經(jīng)營報
作者：巫燕玲 徐永 我來說兩句 |
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4月，招行和深發(fā)展都推出了全新的貿(mào)易融資新產(chǎn)品。招行與中遠、中海及區(qū)域性的地方物流公司合作，通過物流公司提供的物流信息和物流監(jiān)管系統(tǒng)，推出了包括內(nèi)貿(mào)、進口、出口等方面的物流金融業(yè)務。深發(fā)展則是在原有的供應鏈金融之后，推出了“池融資”概念，即把企業(yè)日常、瑣碎、零散、小額的應收款、背書商業(yè)匯票、出口退稅申報證明單據(jù)等積聚起來，建立“應收賬款池”，深發(fā)展再根據(jù)“池”容量提供一定比例的融資。
除了上述兩家銀行外，據(jù)了解，物流企業(yè)現(xiàn)在已成為了多家銀行的爭取對象。國內(nèi)一家大型物流公司的負責人告訴記者，與該公司目前合作的銀行數(shù)量已有6家，銀行不再去監(jiān)管企業(yè)主體的經(jīng)營和抵押擔保品等的變化，而是主要通過對企業(yè)的貨物和上下游的監(jiān)管，控制風險，而物流公司一般都有這樣一套貨物監(jiān)管系統(tǒng)。
記者注意到，這些新產(chǎn)品不少是針對進出口業(yè)務的，比如招行的“裝船前采購融資”和“裝船后采購融資”都是針對出口業(yè)務的。深發(fā)展在原有的“出口應收賬款池”的基礎上，又推出了“出口發(fā)票池融資”，前者有單筆金額10萬美元的限制，主要是針對小額多筆的情況，后者則主要針對相對大型企業(yè)的融資。
中信銀行（601998.SH）公司部的一位人士告訴記者，該行通常采用的是控制保證金存款比例的方式控制風險，在企業(yè)的各方面資質(zhì)不夠好又急需融資的情況下，保證金存款的比例最高可以達到50%，同時也會加強和物流企業(yè)的合作。
融資比例受控
深發(fā)展王經(jīng)平告訴記者，對于進出口業(yè)務的貿(mào)易融資，銀行的風險控制主要還是考察進出口企業(yè)的主體資質(zhì)為主，一般是資質(zhì)較好的進出口企業(yè)，至少有2到3年的良好的進出口記錄。“我們可以從海關和外管局拿到這些記錄。”
“除了對出口企業(yè)主體的考察外，我們會要求企業(yè)對境外買方的信用風險購買出口信用險，如果有出口信用險，那融資比例可以相對提高。” 工商銀行廣東省分行國際業(yè)務部有關人士表示。
另外對于出口地，銀行顯得“嫌貧愛富”。“我們一般選擇的是發(fā)達地區(qū)，例如出口美歐地區(qū)，而對于出口到非洲等不發(fā)達地區(qū)的出口企業(yè)的融資需求，則不予考慮。”王經(jīng)平說。
“出口企業(yè)的形勢確實不容樂觀，根據(jù)我們的了解，目前廣東出口企業(yè)利潤都在下降，而賒賬期也在延長，例如本來是3個月延長到半年，有些企業(yè)的外國買家信用也在下降。”上述工行人士說，“這些對國際貿(mào)易融資都是新增的風險。”
“行里現(xiàn)在要求加強對企業(yè)的貸后管理，現(xiàn)場檢查的次數(shù)也在增多。”前述中信銀行公司部人士告訴記者。
上述工行廣東省分行國際業(yè)務部人士表示，銀行防范貿(mào)易融資風險的主要措施是：一是加強對企業(yè)的監(jiān)控。“現(xiàn)在我們傾向于做規(guī)模較大的外貿(mào)公司或出口企業(yè)，對于一些小型制造企業(yè)我們審核較嚴格，因為其抗風險能力較弱。”二是對融資比例進行控制。“例如之前最高可以貸到9成，但現(xiàn)在一般企業(yè)做不到那么高，按企業(yè)資質(zhì)基本在7成左右。”
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