著力解決小型微型企業(yè)融資困難。改進小型微型企業(yè)金融服務，需要推動不同類型、不同規(guī)模的金融機構(gòu)改革創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展。鼓勵各類金融機構(gòu)在遵循市場原則的前提下，積極開展適合小型微型企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新。完善財稅、擔保、保險等政策支持體系和差異化監(jiān)管措施，調(diào)動金融機構(gòu)服務小型微型企業(yè)的積極性。加強適合小型微型企業(yè)融資的資本市場建設，加大中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板對小型微型企業(yè)的支持力度，鼓勵創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)和股權(quán)投資機構(gòu)投資小型微型企業(yè)，發(fā)展小企業(yè)集合債券等融資工具，拓寬融資渠道。深化郵政儲蓄銀行改革，增強支農(nóng)和服務小型微型企業(yè)功能。
發(fā)展小型社區(qū)類金融機構(gòu)是解決小型微型企業(yè)融資難的有效途徑。要因地制宜，采取有效措施支持小金融機構(gòu)發(fā)展，形成競爭充分、服務優(yōu)良、風險可控的金融服務體系。不同地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平差異較大，發(fā)展小金融機構(gòu)要與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展需要相適應，不可盲目攀比、一哄而上。小金融機構(gòu)要立足當?shù)亍⒘⒆慊鶎樱饕С中⌒臀⑿推髽I(yè)發(fā)展，不貪大求全，避免盲目跨區(qū)域擴張等經(jīng)營行為。要下決心清理和規(guī)范各類收費項目，并結(jié)合金融業(yè)特點，建立科學合理、公開透明的收費制度，切實減輕企業(yè)實際融資成本負擔。
（二）深化金融機構(gòu)改革，著力加強公司治理。加強金融機構(gòu)公司治理，推進現(xiàn)代金融企業(yè)制度建設，是金融機構(gòu)改革的核心內(nèi)容，也是金融機構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展的重要基礎。必須抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進一步完善金融機構(gòu)公司治理。一是形成有效的決策、執(zhí)行、制衡機制。進一步厘清股東大會、董事會、監(jiān)事會和高管層的職責邊界，完善重大事項的決策機制和程序，加強信息披露，提高透明度，防止內(nèi)部人控制，把公司治理的要求真正落實于日常經(jīng)營管理和風險控制之中。二是健全資本約束機制。推進金融機構(gòu)股權(quán)多元化。切實打破壟斷，放寬準入，鼓勵、引導和規(guī)范民間資本進入金融服務領(lǐng)域，參與銀行、證券、保險等金融機構(gòu)改制和增資擴股。三是建立有效的選人用人機制。現(xiàn)代金融競爭歸根結(jié)底是人才的競爭。要健全董事和監(jiān)事提名、資格審查等方面的制度安排，探索市場化的高管人員選聘機制。要切實加強金融隊伍建設，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)和職業(yè)操守。四是健全科學合理的激勵約束機制。要認真進行制度設計，探索建立規(guī)范有效、包括薪酬制度在內(nèi)的激勵約束機制。要苦練內(nèi)功，努力把我國金融機構(gòu)建設成為具有良好品牌和國際競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。
政策性金融在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中具有獨特作用，宏觀層面上可以有效支持國家發(fā)展戰(zhàn)略，微觀層面上可以彌補商業(yè)性金融的不足。進出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和出口信用保險公司作為政策性金融機構(gòu)，要強化政策性功能，堅持以政策性業(yè)務為主體，慎重把握自營性業(yè)務發(fā)展，嚴格管理業(yè)務范圍。要明確劃分政策性業(yè)務和自營性業(yè)務，實行分賬管理、分類核算，防范道德風險。對政策性業(yè)務，由財政給予必要的支持；對自營性業(yè)務，要嚴格資本約束，實行審慎性監(jiān)管。要抓緊修訂公司章程，完善公司治理組織框架，合理補充資本金，建立科學考核評價機制與外部監(jiān)管制度。開發(fā)銀行要堅持和深化商業(yè)化改革，妥善解決債券信用、資金來源、監(jiān)管標準等問題。
（三）加強和改進金融監(jiān)管，切實防范系統(tǒng)性金融風險。防范系統(tǒng)性金融風險既是當前的緊迫問題，也是關(guān)系金融發(fā)展全局的重大問題。要把加強金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險底線。
加強系統(tǒng)性金融風險防范制度建設。要借鑒國際經(jīng)驗，結(jié)合我國國情，完善相關(guān)政策工具和手段；健全系統(tǒng)性金融風險監(jiān)測、評估、預警體系，加強對跨行業(yè)、跨市場、跨境金融風險的監(jiān)測評估；強化系統(tǒng)性金融風險處置能力建設，建立層次清晰的系統(tǒng)性金融風險處置機制和清算安排，健全金融安全網(wǎng)。要抓緊研究完善存款保險制度方案，擇機出臺并組織實施。
加強對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)和金融綜合經(jīng)營的監(jiān)管。要研究提出我國系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)認定標準和評估框架，對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)設定更為嚴格的監(jiān)管標準，強化外部約束。要總結(jié)經(jīng)驗，建章立制，加強監(jiān)管，防范風險，積極穩(wěn)妥推進綜合經(jīng)營試點工作。要根據(jù)我國金融市場結(jié)構(gòu)和特點，細化金融機構(gòu)分類標準，統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補監(jiān)管真空。優(yōu)化配置金融監(jiān)管資源，明確對交叉性金融業(yè)務和金融控股公司的監(jiān)管職責和規(guī)則，增強監(jiān)管的針對性、有效性。
加強金融監(jiān)管能力建設。要借鑒國際金融監(jiān)管改革最新成果，完善監(jiān)管規(guī)則，更新監(jiān)管理念、制度和方式，加強監(jiān)管隊伍建設，不斷提升監(jiān)管有效性。銀行業(yè)要積極穩(wěn)妥推動實施國際新監(jiān)管標準，建立全面審慎的風險監(jiān)管體系。證券業(yè)要完善市場制度，強化行為監(jiān)管，加強投資者合法權(quán)益保護。保險業(yè)要強化償付能力監(jiān)管，完善分類監(jiān)管制度。建立健全本外幣跨境資金流動監(jiān)管框架，加強監(jiān)管協(xié)同。改進和完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。發(fā)揮和完善現(xiàn)行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的功能，實行信息共享，推進監(jiān)管協(xié)調(diào)工作規(guī)范化、常態(tài)化。
強化地方人民政府金融監(jiān)管意識和責任。堅持發(fā)揮中央金融管理部門指導、協(xié)調(diào)和監(jiān)督作用，維護金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略、金融宏觀管理政策、監(jiān)管規(guī)則與標準的一致性和權(quán)威性；同時，注重引導和調(diào)動地方人民政府的積極性，發(fā)揮好地方人民政府的作用。要改變重發(fā)展、輕監(jiān)管的傾向，進一步明確地方人民政府對小額貸款公司和擔保公司等機構(gòu)的管理職責，強化地方人民政府的風險處置責任。地方人民政府要大力改善金融環(huán)境，減少行政干預，促進經(jīng)濟和金融健康發(fā)展。
民間借貸是正規(guī)金融的補充，有一定的積極作用。要完善法律、法規(guī)等制度框架，加強引導和教育，發(fā)揮民間借貸的積極作用。同時，大力整頓金融秩序，嚴厲打擊高利貸活動和非法集資、地下錢莊、非法證券等非法金融活動，加強對擔保公司、典當行等機構(gòu)和銀行表外業(yè)務的全面監(jiān)測和有效監(jiān)管，妥善處理企業(yè)資金鏈斷裂事件，防止風險擴散蔓延。
（四）防范化解地方政府性債務風險，避免財政金融風險相互傳遞。地方政府性債務的形成由來已久，已有30多年歷史。據(jù)審計，截至2010年末，形成了10.7萬億元的規(guī)模，其中有51.2%、共計5.5萬億元是2008年及以前年度舉借和用于續(xù)建2008年以前開工項目的。地方政府性債務主要用于基礎設施等長期建設，對于地方經(jīng)濟社會發(fā)展、應對亞洲金融危機和這次國際金融危機都發(fā)揮了積極作用。同時，與債務相對應，也形成了大量資產(chǎn)，其中許多是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流或預期收益。當前我國政府債務總體安全、可控。
我們高度重視地方政府性債務管理問題。經(jīng)過清理規(guī)范，目前融資平臺公司融資規(guī)模膨脹的勢頭得到有效遏制，銀行業(yè)金融機構(gòu)等對融資平臺公司的信貸管理加強，機關(guān)事業(yè)單位違規(guī)擔保承諾行為基本得到制止。2009年以來，我們多次對地方政府性債務問題進行專門研究，提出了比較系統(tǒng)的解決辦法。總的考慮是，綜合施策、標本兼治，按照“分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”的原則，妥善處理存量債務；把短期應對措施和長期制度建設結(jié)合起來，建立規(guī)范的地方人民政府舉債融資機制，嚴格控制地方人民政府新增債務。對存量債務要區(qū)別不同情況進行妥善處理，既要積極穩(wěn)妥化解財政金融風險，又要保證國家批準的重點在建項目資金需求，不能搞簡單的“急剎車”、“一刀切”，避免局部風險引發(fā)全局性、系統(tǒng)性風險。地方各級人民政府一定要落實償債責任，防止逃廢債務，堅決查處違法違規(guī)行為并嚴格追究責任。繼續(xù)抓緊規(guī)范地方政府融資平臺公司，加強監(jiān)管約束和風險防范。切實規(guī)范借貸各方行為，堅決禁止各種形式的違規(guī)擔保。穩(wěn)步推進地方人民政府按核定規(guī)模發(fā)債試點，將地方政府債務收支分類納入預算管理，構(gòu)建地方政府債務規(guī)模控制和風險預警機制。
要加快建立健全透明規(guī)范、可持續(xù)的保障性住房融資機制，積極支持保障性住房建設，切實防范金融風險。
（五）加強資本市場和保險市場建設，推動金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展。促進股票期貨市場穩(wěn)定健康發(fā)展。加快完善多層次資本市場體系，為不同規(guī)模、不同類型、不同成長階段的企業(yè)提供差異化服務。繼續(xù)完善主板、中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場，積極探索發(fā)展場外交易市場。上市公司質(zhì)量是股票市場發(fā)展的基石。要穩(wěn)步提高上市公司治理水平和透明度，完善現(xiàn)代企業(yè)制度，發(fā)揮資本市場并購重組功能，推動上市公司做大做強和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級。深化新股發(fā)行制度市場化改革，進一步弱化行政審批，強化資本約束、市場約束和誠信約束，完善上市公司投資者回報機制，引導和鼓勵增加現(xiàn)金分紅；健全退市制度，堅持優(yōu)勝劣汰，不斷提高上市公司質(zhì)量，促進一級市場和二級市場協(xié)調(diào)健康發(fā)展。穩(wěn)妥推出原油等大宗商品期貨品種和相關(guān)金融衍生產(chǎn)品。促進創(chuàng)業(yè)投資和私募股權(quán)投資規(guī)范健康發(fā)展。嚴懲內(nèi)幕交易、操縱市場、欺詐上市、虛假披露等違法違規(guī)行為。
堅決清理整頓各類交易場所。各地區(qū)和有關(guān)部門要按照國務院有關(guān)文件要求和部署，清理整頓產(chǎn)權(quán)交易、文化藝術(shù)品交易和大宗商品中遠期交易等交易場所，維護正常的市場秩序和社會大局穩(wěn)定。
規(guī)范發(fā)展債券市場。要堅持市場化改革方向，著力培育商業(yè)信用，強化市場約束和風險分擔機制，提高市場運行透明度，為債券市場發(fā)展營造良好的制度環(huán)境。穩(wěn)步擴大債券市場規(guī)模，推進產(chǎn)品創(chuàng)新和多樣化。完善債券發(fā)行管理體制，目前要在部門各負其責基礎上，加強協(xié)調(diào)配合，提高信息披露標準，落實監(jiān)管責任。加強債券市場基礎設施建設，進一步促進場內(nèi)、場外市場互聯(lián)互通。同時，要積極創(chuàng)造條件，統(tǒng)一準入和監(jiān)管標準，建設規(guī)范統(tǒng)一的債券市場。
積極培育保險市場。保險業(yè)具有風險保障和資金融通特性，是經(jīng)濟社會發(fā)展的“助推器”和“穩(wěn)定器”。要更好發(fā)揮保險服務功能，不斷豐富保險產(chǎn)品，拓寬保險服務領(lǐng)域。大力發(fā)展個人壽險、健康保險、養(yǎng)老保險、企業(yè)年金業(yè)務，以及與住房、汽車消費有關(guān)的保險業(yè)務。搞好個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點。總結(jié)推廣商業(yè)保險參與社會保障、醫(yī)療保障體系建設的經(jīng)驗和做法。加快發(fā)展與公眾利益密切相關(guān)的環(huán)境污染、公眾安全等責任保險。以推動農(nóng)業(yè)大災保險為突破口，逐步建立國家政策支持的巨災保險體系，完善巨災風險分散轉(zhuǎn)移和補償機制。大力提高保險服務水平，規(guī)范保險市場秩序，解決銷售誤導和理賠難等突出問題。支持保險資金在風險可控的前提下拓寬投資渠道。
（六）完善金融宏觀調(diào)控體系，有效促進經(jīng)濟發(fā)展和金融穩(wěn)定。金融宏觀調(diào)控是國家維護經(jīng)濟金融穩(wěn)定的重要手段。要繼續(xù)完善逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，優(yōu)化貨幣政策目標體系，創(chuàng)新豐富貨幣政策工具，處理好促進經(jīng)濟增長、保持物價穩(wěn)定和防范金融風險的關(guān)系，合理調(diào)控貨幣信貸總量，保持合理的社會融資規(guī)模。遵循市場規(guī)律，完善市場化的間接調(diào)控機制，逐步增強利率、匯率等價格杠桿的作用。加快培育市場基準利率體系，引導金融機構(gòu)增強風險定價能力，穩(wěn)步推進利率市場化改革。進一步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。加強貨幣政策與財政政策、監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，進一步增強宏觀調(diào)控的科學性、前瞻性、有效性。
（七）擴大金融對外開放，提高在更大范圍、更高層次上資源配置能力和金融安全保障水平。穩(wěn)妥有序推進人民幣資本項目可兌換。在規(guī)范的基礎上擴大人民幣在跨境貿(mào)易投資中的使用。推進貿(mào)易投資便利化，逐步拓寬資本流出渠道，放寬境內(nèi)居民境外投資限制。
探索和拓展外匯儲備多層次使用渠道和方式。要從國家戰(zhàn)略需要出發(fā)管好用好外匯儲備資金，進一步提高外匯儲備的經(jīng)營管理水平，穩(wěn)步推進多元化投資，更好實現(xiàn)外匯儲備安全、流動和保值增值的目標。
深化內(nèi)地與港澳臺金融合作，繼續(xù)支持香港鞏固和提升國際金融中心地位。進一步加快上海國際金融中心建設。
積極參與全球經(jīng)濟金融治理。深化雙邊、多邊經(jīng)濟金融政策對話與合作，加強與主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟金融政策協(xié)調(diào)。積極推動國際金融體系改革，促進國際貨幣體系合理化。主動參與國際金融監(jiān)管改革和標準制定，繼續(xù)發(fā)揮建設性作用。
（八）加強金融基礎建設，改善金融發(fā)展環(huán)境。加強金融法制建設。加快制定存款保險、金融機構(gòu)破產(chǎn)、上市公司監(jiān)管、信用評級以及征信等方面的法律法規(guī)。加快農(nóng)業(yè)保險立法。加強金融消費者保護立法。制定規(guī)范和引導民間借貸、打擊非法金融活動的法規(guī)和規(guī)章。切實加強金融執(zhí)法，提高執(zhí)法公正性和效率，維護法律權(quán)威性。
加快社會信用體系建設。金融發(fā)展，誠信為本。要抓緊建立覆蓋全社會的征信體系，加快建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺，完善中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系，推進行業(yè)信用和地方信用建設，提高社會誠信意識。促進我國信用評級機構(gòu)發(fā)展，增強競爭力和公信力。加強以誠信、服務、責任、創(chuàng)新等為要義的金融文化建設。
進一步完善登記、托管、支付、清算和銀行卡等金融基礎設施。構(gòu)建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制，建立特定非金融行業(yè)反洗錢制度。提高人民幣防偽能力。加快建立統(tǒng)一、全面、共享的金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系。以科技手段促進金融服務與管理創(chuàng)新，提高金融信息化水平，確保信息安全。
加強金融消費者權(quán)益保護。把金融消費者權(quán)益保護放在更加突出位置，加強制度和組織機構(gòu)建設。加強金融消費者教育，為金融消費者提供高水準的信息咨詢服務，積極開展金融知識普及宣傳工作，提高金融消費者的安全意識和自我保護能力。積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用。
2012年，金融部門和金融機構(gòu)要認真貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神，做好全年金融工作。一要實施好穩(wěn)健的貨幣政策，進一步提高針對性、靈活性和前瞻性，保持社會融資規(guī)模合理增長。二要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強對國家重點在建續(xù)建項目和保障性住房建設，對符合產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)特別是小型微型企業(yè)，對企業(yè)技術(shù)改造的信貸支持。三要深化新股發(fā)行制度市場化改革，抓緊完善發(fā)行、退市和分紅制度，加強股市監(jiān)管，促進一級市場和二級市場協(xié)調(diào)健康發(fā)展，提振股市信心。四要敏銳觀察和跟蹤分析國內(nèi)外經(jīng)濟形勢，做好應對預案，切實防范經(jīng)濟金融風險。
我國金融發(fā)展已站在一個新的歷史起點上。我們要在以胡錦濤同志為總書記的黨中央領(lǐng)導下，齊心協(xié)力，頑強拼搏，開拓進取，扎實工作，不斷開創(chuàng)金融工作的新局面，更好地服務經(jīng)濟社會發(fā)展大局，為全面建設小康社會和社會主義現(xiàn)代化建設作出更大貢獻。
（本文系溫家寶總理2012年1月6日在全國金融工作會議上的講話節(jié)選）
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