“未來3到5年，工商銀行計劃將小企業(yè)貸款客戶數(shù)量由2006年的不到3萬戶擴大到8－10萬戶，貸款余額由2006年末的1400多億元增至4000－5000億元，逐步將小企業(yè)客戶數(shù)占比和貸款占比分別提高到50％和15％左右。”7月26日，工商銀行(601398.SH，1398.HK)副行長李曉鵬在“全國小企業(yè)融資工作高層研討會”上表示。
李曉鵬的這番豪言壯語，令在場的四部委高層倍感振奮。是日，國家政協(xié)副主席黃孟復(fù)、銀監(jiān)會主席劉明康、發(fā)改委副主任歐新黔、財政部副部長張弘力、國家稅務(wù)總局副局長王力等齊聚京西賓館，均表示要從信貸政策、稅收、信用環(huán)境等方面為小企業(yè)融資解困。
銀監(jiān)會重點引導(dǎo)銀行所改善的“小企業(yè)”融資，主要定位于“授信總額500萬元以下，資產(chǎn)總額1000萬元以下，銷售額3000萬元以下”。劉明康借孟加拉國銀行家尤努斯的鄉(xiāng)村銀行之意，將改善小企業(yè)融資比喻為具有中國特色的“尤努斯之路”。
劉明康說，到2006年末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的小企業(yè)貸款余額為53467.7億元，比年初增長15.8％，而當年的全部貸款增速才14.6％；小企業(yè)貸款的不良率為19.3％，比年初下降5.1個百分點。
為了鼓勵銀行開展小企業(yè)貸款，劉明康拿出了頗具誘惑力的條件——今后將對在小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上表現(xiàn)出色的全國性商業(yè)銀行，準予其增設(shè)機構(gòu)和網(wǎng)點；對在小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上表現(xiàn)出色的地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)，準予其跨區(qū)域增設(shè)機構(gòu)和網(wǎng)點。
此前，為了降低銀行開展小企業(yè)貸款的成本，銀監(jiān)會規(guī)定，凡是對小企業(yè)貸款實行分賬考核的銀行，可以按照貸款逾期天數(shù)風(fēng)險分類矩陣對小企業(yè)貸款進行分類。但劉明康仍覺不夠，他呼吁中央和地方兩級政府部門因地制宜地出臺相關(guān)的支持政策，如對小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的利息收入適當降低營業(yè)稅，允許銀行對小企業(yè)貸款損失按一定比例稅前核銷，允許銀行的小企業(yè)貸款在稅前足額提取準備金。
“小企業(yè)的抗風(fēng)險能力畢竟不如大企業(yè)，容易產(chǎn)生壞帳。”劉明康說。他建議在總結(jié)部分地區(qū)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步從國家層面建立小企業(yè)貸款的風(fēng)險補償基金。
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