勃勃生機吸引商業(yè)銀行注意力
本報記者 王燕華
日前，國家發(fā)改委和國家統(tǒng)計局聯(lián)合發(fā)布了“2006年度中國千家最具成長性中小工業(yè)企業(yè)”信息。這是國家權(quán)威部門首次發(fā)布最具成長性中小工業(yè)企業(yè)信息。據(jù)了解，“十一五”期間，國家將圍繞實施“中小企業(yè)成長工程”，采取若干政策措施，進一步開創(chuàng)中小企業(yè)工作的新局面。其中特別提出要采取的措施之一，就是引導和鼓勵各金融機構(gòu)開發(fā)適宜中小企業(yè)特點的金融產(chǎn)品，解決中小企業(yè)融資難問題。
目前，我國共有中小企業(yè)1000多萬戶，占企業(yè)總數(shù)的99％以上，由它們創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務價值也已經(jīng)占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的60％％左右，上繳稅收接近國家稅收總額的50％％，解決了75％％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)。目前，我國65％％的專利、75％％以上的技術創(chuàng)新、80％％以上的新產(chǎn)品開發(fā)都是由中小企業(yè)完成的。然而，在過去很長的時間里，這樣一支舉足輕重的新生力量卻并沒有得到銀行方面的有效支持，在銀行的貸款總額中，只有不到20％貸給了中小企業(yè)。我國中小企業(yè)取得貸款之難，是不言而喻的。中小企業(yè)要想從銀行貸款，比上天摘星星還難�？梢哉f，融資難是我國中小企業(yè)成長過程中最大的障礙。然而，與往年不同的是，不久前在廣州開幕的第三屆中小企業(yè)博覽會上，卻出人意料地在中小企業(yè)的方陣當中殺出了一支金融隊伍。這支隊伍由60多家大小銀行組成。它們之中，既有國際知名的大銀行，也有一般人不知道的小銀行，既有四大國有銀行，也有股份制商業(yè)銀行，甚至還有城市信用社。這似乎給中小個業(yè)發(fā)出了一個信號：銀行從現(xiàn)在開始，非常愿意借錢給他們了。與會的很多中小企業(yè)代表對此有一種“久旱逢甘霖”的感覺，因為對他們來說，解決貸款難題就等于突破了成長過程中的最大障礙。
當然，商業(yè)銀行“嫌貧愛富”本來無可厚非。按照很多銀行的傳統(tǒng)思路，把錢借給力量薄弱的中小企業(yè)，顯然會增加銀行的風險，。在這種傳統(tǒng)思路的影響之下，國內(nèi)許多地方的中小企業(yè)都面臨著融資難的困境。由于懷疑中小企業(yè)的還款能力，很多銀行不愿把錢借給中小企業(yè)。所以，很多中小企業(yè)在發(fā)展的關鍵時期，在最需要資金支持的時候，無法得到銀行的支持，錯過了最好的發(fā)展機遇。而我們也看到，很多中小企業(yè)在敲不開銀行大門的情況下，把目光轉(zhuǎn)向了非法集資，甚至地下錢莊。這不但擾亂了金融秩序，也給中小企業(yè)帶來了巨大的風險。其實在中小企業(yè)為借錢發(fā)愁的時候，很多銀行也在為把錢貸給誰而發(fā)愁。
目前，我國中小企業(yè)貸款難的狀況已經(jīng)開始有所改觀。銀監(jiān)會于去年8月發(fā)布《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務的指導意見》，要求各銀行必須大力發(fā)展中小企業(yè)貸款業(yè)務。許多銀行為中小企業(yè)設置了綠色通道，使雙方都獲得發(fā)展的機會。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，今年上半年，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放的中小企業(yè)貸款余額達2.64萬億元，比去年底增加1412億元，授信中小企業(yè)數(shù)量比年初增加1.59萬戶，不良貸款率下降1.87個百分點。
銀監(jiān)會在全力促進各家銀行開辦中小企業(yè)貸款業(yè)務的同時，也要求商業(yè)銀行注意貸款風險，但衡量貸款風險的標準，已不再照搬過去給大企業(yè)的貸款方式。銀監(jiān)會為開辦中小企業(yè)貸款業(yè)務籌劃一些機制，即利率風險定價機制、獨立核算機制、高效貸款陪審機制、專業(yè)化人員培訓機制、違約信息通報機制。
中小企業(yè)是市場經(jīng)濟中最有活力的一個組成部分。雖然我國中小企業(yè)有了長足的發(fā)展，但總體上，我國中小企業(yè)生存的條件目前還不夠?qū)捤桑?a target="_blank">貸款難的問題就讓很多企業(yè)得不到最基本的“養(yǎng)分”。但從目前來說，種種跡象已經(jīng)讓人們看到了解決這個問題的希望。
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